Počet klientů, kteří opakovaně nesplácejí nebankovní půjčky a krátkodobé úvěry, významně narůstá. Podle statistik inkasní společnosti Fincollect se jejich množství meziročně zvýšilo o 45 %. O rok dříve byl tento nárůst 38 %. Dnes tvoří tito klienti více než 16 % všech dlužníků, kteří se opožďují se splácením mikropůjček. Pro srovnání, před pandemií covid-19 nepřesahoval tento podíl 5 %.
Jak vzniká dluhová past u nebankovních půjček?
Klienti, kteří nesplácejí své závazky, často opakovaně žádají o nové nebankovní úvěry na pokrytí stávajících dluhů. Tento postup je typickým příkladem tzv. „vytloukání klínu klínem“. Následkem je dluhová past, ze které se dlužník bez pomoci nedokáže dostat.
- Tito klienti často získávají krátkodobé nebankovní půjčky, které slouží k pokrytí jejich běžných měsíčních výdajů.
- Na splácení těchto úvěrů si však půjčují další peníze.
- Často komunikují s věřiteli, prodlužují dohodnuté lhůty a čekají na okamžik, kdy jim hrozí právní vymáhání.
„Některé dlužníky máme ve správě nepřetržitě, a to od více věřitelů současně,“ vysvětluje Anežka Pavlíková, výkonná ředitelka společnosti Fincollect.
Chování dlužníků: Co odhalily nebankovní půjčky?
Klienti, kteří se dostávají do problémů se splácením, jsou často velmi dobře obeznámeni s procesem vymáhání. To zahrnuje:
- Zkreslování údajů o příjmech a výdajích při žádosti o nový nebankovní úvěr.
- Využívání konkurence mezi poskytovateli půjček, kteří nechtějí ztratit ani problematické klienty.
- Aktivní komunikaci s věřiteli a oddalování plateb do doby, kdy je situace kritická.
„Konkurence mezi poskytovateli půjček je značná. Některé společnosti raději půjčí klientovi s historií problémů, než aby riskovaly nového, neprověřeného zákazníka,“ popisuje Pavlíková.
Hlavní důvody problémů se splácením nebankovních půjček
Podle analýzy příčin opakovaného nesplácení mají na problémy klientů největší vliv:
- Vysoká inflace: Růst cen výrazně zatěžuje rodinné rozpočty.
- Nízká kvalifikace a mzdy: Klienti s nízkopříjmovými zaměstnáními často nedosáhnou na vyšší příjmy.
- Finanční negramotnost: Neznalost základních pravidel správy financí vede k nezodpovědnému zadlužování.
Studie PAQ Research v rámci projektu Život k nezaplacení navíc ukázala, že více než třetina domácností nedokáže z měsíčních příjmů ušetřit žádné peníze. Desetina z nich není schopná hradit své závazky bez půjček od rodiny, známých nebo nebankovních společností.
Jak předejít dluhové pasti u nebankovních úvěrů?
Chcete-li se vyhnout problémům se splácením nebankovních půjček, zvažte následující:
- Plánování rozpočtu: Zhodnoťte své měsíční příjmy a výdaje, abyste měli jasno o své finanční situaci.
- Konsolidace půjček: Pokud máte více úvěrů, zvažte jejich sloučení do jednoho s lepšími podmínkami.
- Vzdělávání o financích: Investujte čas do studia základů finanční gramotnosti.
- Volba poskytovatele: Porovnejte nabídky nebankovních úvěrů, abyste našli transparentní a férové podmínky.